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武漢公司注冊:一行三會整合牽動人心
來源: 時間:2016-06-19 16:49:19 瀏覽次數:

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 一行三會的整合討論了半年之久,但改革方案依然難落定。

6月14日,政府智囊、國家金融與發展實驗室理事長李揚公開表示,金融改革正在高度保密的狀態下設計,但爭議很大,意見不統一,目前急迫的現實是監管體系不改革已經危及到安定了,下一步中國有望對現有金融監管體制進行重大調整。

金融體制改革迫在眉睫,問題是何種方式能夠達到最好效果,具體參照哪個國家的模式來實現大金融統一監管目的?近日各種聲音又格外熱烈起來,國務院發展研究中心金融研究所所長張承惠建議,目前不對現有“一行三會”進行大調整,而是現有跨部門協調機制升格為更高層級的金融穩定委員會;未來再構建“一委一行、一會、一局”模式,即在金融穩定委員會領導下的中央銀行、金融監管委員會、中小投資者和金融消費者保護局。

金融體制改革究竟如何“定音”?“未來金融產品形式越來越復雜,為了應對金融創新的多元化,必需要有新的監管去對應,避免出現監管空白,以防金融危機的發生。” 一位長期跟蹤海外市場的金融人士對《華夏時報》記者說,無論何種監管組織架構形式,最終都要達到這個目的,否則就是失敗的模式。

何種模式

金融體制改革走到一個關鍵時間點。有消息稱今年夏天將舉行全國金融工作會議,核心就是事關金融體制改革,該會議通常5年一次,原定時間在2017年,現由于緊迫性提前。

6月14日,在北京召開的主題為“G20前瞻:全球經濟困境與經濟挑戰國際研討會”上,李揚透露,這是5年召開一次的會議,重要性要高很多,但目前各方面都想把自己的想法放到會議里所以一再延遲。

他還稱,今后若干年中國的金融改革圍繞四個方向展開,一是推進利率、匯率、國債收益率曲線市場化改革;二是經濟發展創新籌措長期資金;三是致力于去杠桿,管理金融風險;四是完善金融監管體制,防范發生系統性金融風險。

金融監管體制改革最后定于何種模式?這成為萬眾矚目的焦點,背后不僅關系金融體制改革的成敗,還關系到一行三會的“命運”。

張承惠提出了兩步走的建議,第一步,短期不宜對現有“一行三會”進行撤并重組,將現有跨部門協調機制升格為更高層級的金融穩定委員會。委員會應有法定職責并明確工作程序和決策機制、應增加財政部的投票權、應定期對外發布信息和金融穩定報告。委員會下應成立專職的辦公室、配備足夠的專職人員對委員會提供支持。此外設非專職的專家智囊團,并定期輪換。

張承惠還提道,同時建立金融信息共享機制,統一信息的統計標準;完善中央、地方雙層金融監管架構。第二步,未來較為理想的金融監管框架是“一委一行、一會、一局”模式,即在金融穩定委員會領導下的中央銀行、金融監管委員會、中小投資者和金融消費者保護局。

如果按照這樣的提法,目前現有的三會無需合并,仍保持現有格局,但未來“三會”要合并成“一會”,再增設消費者保護局,組成統一的金融監管體系。

不過,一位證券行業的專家對《華夏時報》記者稱,這等于又將金融體制改革延后,“至于未來‘第二步’,又不知道推遲到何年何月。”

此前,各路專家學者的呼聲都是一步到位,北京大學金融與證券研究中心主任曹鳳岐、中銀國際研究公司董事長曹遠征等人建議,形成“一行一會”的格局進行統一監管。國務院發展研究中心研究員陳道富主張,“一行四局大合并”方案,即將現有的“一行三會”合并成立超級金融監管機構,再在央行下設立四個分局,吸收現有的外管局、銀監會、證監會和保監會。瑞穗證券亞洲首席經濟學家沈建光則建議,采取超級央行模式, 將“三會”并入央行。

目前,全球有三種主流的金融混業監管模式,一是美國多頭監管模式,分業監管之上再設金融穩定委員會,其中央行主導;二是英國超級大監管模式,央行與其他金融監管機構合并成一個超級大監管機構;三是澳大利亞的雙峰模式,即“三會”合并成立新的金融監管機構,與央行共同監管,即“雙峰”監管模式。

由于一行三會整合涉及到國家核心部門,牽動著無數人的目光,模式討論異常激烈,專家學者莫衷一是,背后都有自己的邏輯和理由。市場都在翹首以待,這個夏天國家會對金融體制改革定音嗎?

改革難點與痛點

金融體制改革已形成共識,為什么要改已很明確,問題是怎么改,為何這么難改?

上個月末召開的2016第五屆金融街論壇上,央行副行長陳雨露稱,現行監管框架存在著不適應當前金融業發展的體制性矛盾,要進一步改革和完善貨幣政策體系和金融監管框架,消除監管空白和監管套利。

最近一兩年發生的錢荒、股災以及期貨暴炒和債券違約潮等,頻頻發生的局部金融危局,已經撕開了監管的空白與真空地帶,現行的金融監管體制已到了非改不可的地步。

過去金融體制改革也喊了多年,但推動艱難,2013年國務院批準成立了央行牽頭的金融監管協調部際聯席會議制度,仍無法遏制風險事件頻發的局面??梢?,金融體制改革必須打破重構,縫補式的做法作用不大。

在張承惠看來,金融體制改革的難點在于,受到部門利益的巨大阻礙,形成“都認為需要改革,但都不認為自己要改”、“抽象改革不反對,具體改革不同意”的局面。

她認為目前的監管局面,一是帶來監管空白,大量影子銀行活動或者無人監管,或者由于各自設定標準,例如銀行、證券、保險行業對理財產品的監管要求和力度均不一致,帶來監管套利機會;二是帶來重復監管和過度監管,在很大程度上增加了金融機構的運作成本。金融市場機構設置疊床架屋,金融市場分割,大大降低了金融運行效率。另一方面,現有金融決策機制存在低效、碎片化的缺陷,同時存在各自為政、缺少配合的問題。

上述長期跟蹤海外市場的金融人士認為,金融行業已經形成事實上的混業經營,目前分業監管方式無法消除監管真空,“金融監管體制改革的方向,必定是金融混業經營、全面的監管模式。”

在李揚看來,金融監管體制調整目標主要有三個,一是基于審慎監管的原則,統籌監管系統重要金融機構和金融控股公司;二是統籌監管重要金融基礎設施,包括重要的支付系統、清算機構、金融資產登記托管機構等,維護金融基礎設施穩健高效運行;三是統籌負責金融業綜合統計,通過金融業全覆蓋的數據收集,加強改善金融宏觀調控,維護金融穩定。

上述證券行業的專家認為,沒有哪一種監管模式可以做到十全十美,但是從責、權、利來看,一行三會整合肯定會比現在各自為政要強,“至于怎么整合,各種方案需要經過嚴格的論證,不是一拍腦袋就決定的事情。”

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